Upadłość konsumencką w 2026 roku można przeprowadzić w całości online – od pierwszego kontaktu z kancelarią po postanowienie sądu. Cała komunikacja z sądem upadłościowym i syndykiem odbywa się przez system Krajowego Rejestru Zadłużonych (KRZ). Klient nie musi przychodzić do siedziby kancelarii ani stawiać się na rozprawie. W tym artykule pokazujemy dokładnie, jak wygląda zdalne oddłużenie krok po kroku, jakie dokumenty wysyłasz mailem lub kurierem i ile czasu zajmuje przygotowanie wniosku.
1. Czy upadłość konsumencką można ogłosić zdalnie? Tak – i to jest standard od 2021 roku
Upadłość konsumencką można w 2026 roku ogłosić wyłącznie zdalnie. Od 1 grudnia 2021 roku wszystkie wnioski o ogłoszenie upadłości konsumenckiej składa się elektronicznie przez system Krajowego Rejestru Zadłużonych (KRZ). Forma papierowa jest dopuszczalna tylko dla osób działających bez profesjonalnego pełnomocnika, ale wydłuża postępowanie.
Co dokładnie odbywa się online:
- Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości
- Doręczenia pism z sądu i od syndyka
- Odbieranie postanowienia sądu o ogłoszeniu upadłości
- Komunikacja z syndykiem po ogłoszeniu upadłości
- Zgłaszanie wierzytelności przez wierzycieli
- Składanie sprawozdań w toku planu spłaty
W praktyce klient kancelarii KOMI nie musi pojawić się fizycznie w żadnym sądzie. W 2026 roku standardem jest też upadłość konsumencka bez rozprawy – sąd rozpoznaje sprawę na posiedzeniu niejawnym, jeśli dokumentacja jest kompletna i sytuacja majątkowa klarowna.
Wyjątek: w rzadkich sytuacjach (np. spór co do listy wierzytelności, podejrzenie zatajenia majątku) sąd może wezwać upadłego na rozprawę. Wówczas kancelaria reprezentuje klienta na sali sądowej i sam dłużnik nie musi tam być, jeśli sąd nie zarządzi obowiązkowego stawiennictwa.
2. System KRZ – co to jest i jak działa?
Krajowy Rejestr Zadłużonych to teleinformatyczny rejestr Ministerstwa Sprawiedliwości, prowadzony pod adresem krz.ms.gov.pl. System działa od 1 grudnia 2021 roku na podstawie ustawy z dnia 6 grudnia 2018 r. o Krajowym Rejestrze Zadłużonych.
KRZ pełni trzy funkcje:
- Rejestr publiczny – każdy może bez logowania sprawdzić, czy wobec konkretnej osoby toczy się postępowanie upadłościowe.
- Tablica obwieszczeń – tu publikowane są postanowienia o ogłoszeniu upadłości, terminy zgłaszania wierzytelności i dane syndyka.
- System procesowy – po zalogowaniu użytkownicy składają wnioski, pisma i odbierają korespondencję sądową.
Jak zalogować się do KRZ?
Konto w KRZ zakłada się przez Portal Rejestrów Sądowych (prs.ms.gov.pl). Do logowania potrzebny jest jeden z trzech mechanizmów uwierzytelnienia:
- Profil Zaufany (najczęstsza opcja – darmowy, zakładany przez bankowość elektroniczną lub ePUAP)
- Podpis kwalifikowany (certyfikat płatny, używany głównie przez przedsiębiorców)
- e-Dowód (warstwa elektroniczna w dowodzie osobistym wydanym po marcu 2019 r.)
Jeśli korzystasz z pomocy kancelarii KOMI, własnego konta KRZ nie musisz zakładać. Pełnomocnik składa wniosek na swoim koncie w Twoim imieniu i otrzymuje całą korespondencję sądową. Dostęp do akt sprawy uzyskasz na każde żądanie.
Co znajdziesz w KRZ na temat swojej sprawy?
Po ogłoszeniu upadłości w panelu KRZ widoczne są:
- Sygnatura akt sprawy
- Postanowienie sądu o ogłoszeniu upadłości
- Dane przydzielonego syndyka
- Terminy zgłaszania wierzytelności (zwykle 30 dni od ogłoszenia)
- Lista wierzycieli zgłoszonych do postępowania
- Wszystkie pisma procesowe i postanowienia sądu
3. Dokumenty, które wysyłasz mailem lub kurierem
Wniosek o upadłość konsumencką online wymaga konkretnego zestawu dokumentów. W modelu zdalnym kancelaria KOMI przyjmuje je dwiema drogami: mailem (skany i fotografie) lub kurierem (oryginały, jeśli są wymagane). Wybór zależy od typu dokumentu.
Dokumenty, które wystarczy przesłać mailem (skan lub zdjęcie):
- Dowód osobisty (zdjęcie obu stron)
- Akt małżeństwa, jeśli pozostajesz w związku
- Umowy kredytowe, umowy pożyczek, regulaminy kart kredytowych
- Wezwania do zapłaty od wierzycieli i firm windykacyjnych
- Postanowienia komornika o wszczęciu egzekucji
- Wyciągi z rachunków bankowych za ostatnie 6 miesięcy
- Umowa o pracę lub potwierdzenie świadczenia (emerytura, renta, zasiłek)
- Zeznania podatkowe PIT za ostatnie 2 lata
- Akty notarialne dotyczące nieruchomości (jeśli posiadasz)
Dokumenty preferowane w oryginale (kurier):
- Oryginały wyroków sądowych, jeśli zostały wcześniej wydane wobec Ciebie
- Niektóre zaświadczenia z ZUS i urzędu skarbowego, które mają charakter dokumentu urzędowego
- Akty notarialne w sprawach majątkowych, jeśli sąd wezwie do przedłożenia oryginału
W większości spraw KOMI prowadzi cały proces wyłącznie na skanach – oryginały kuriera potrzebne są w mniej niż 1 na 5 przypadków.
Bezpieczne przesyłanie dokumentów
Skany dokumentów wysyłaj zaszyfrowanym e-mailem lub przez panel klienta. Kancelaria KOMI przyjmuje dokumenty pod adresem kontakt@likwidatorzydlugow.pl. Pliki zawierające numery PESEL i dane finansowe zalecamy spakować archiwum z hasłem (np. ZIP/7z), a hasło przekazać innym kanałem – SMS-em lub telefonicznie.
4. Jak wygląda współpraca online z kancelarią KOMI? 6 etapów
Współpraca zdalna z kancelarią Likwidatorzy Długów (KOMI) ma sześć etapów. Cały proces od pierwszego kontaktu do złożenia wniosku w KRZ trwa zwykle od 36 godzin do 2 tygodni – w zależności od kompletności dokumentacji dostarczonej przez klienta.
Etap 1: Bezpłatna konsultacja telefoniczna lub wideokonferencja
Wstępna rozmowa trwa 30-60 minut. Prawnik ustala wysokość zadłużenia, źródła dochodu, stan majątkowy i przyczyny niewypłacalności. Na tym etapie otrzymujesz wstępną ocenę – czy Twoja sytuacja kwalifikuje się do upadłości konsumenckiej i jaki wariant oddłużenia jest najbardziej prawdopodobny.
Konsultację umawiasz pod numerem +48 510 510 712 lub mailem kontakt@likwidatorzydlugow.pl.
Etap 2: Umowa o prowadzenie sprawy
Umowę z kancelarią podpisujesz elektronicznie, podpisem zaufanym lub kwalifikowanym. Nie musisz przyjeżdżać do Bytomia. Umowa określa zakres usług, wynagrodzenie kancelarii i sposób rozliczeń.
Etap 3: Zbieranie dokumentów
Otrzymujesz checklistę dokumentów dopasowaną do Twojej sytuacji. Skany przesyłasz mailem. Jeśli czegoś brakuje (np. zaświadczenia z ZUS), kancelaria pomaga w jego uzyskaniu zdalnie – wystąpienie elektroniczne przez PUE ZUS lub e-Urząd Skarbowy.
Etap 4: Sporządzenie wniosku
Prawnicy KOMI przygotowują wniosek o ogłoszenie upadłości wraz z uzasadnieniem, wykazem majątku, listą wierzycieli i wszystkimi załącznikami. W standardowych sprawach wniosek jest gotowy w 36 godzin od dostarczenia kompletu dokumentów. Skomplikowane sprawy (np. były przedsiębiorca, długi z hazardu, sporne wierzytelności) wymagają 7-14 dni.
Otrzymujesz projekt wniosku do akceptacji. Zmiany zgłaszasz mailem lub na wideokonferencji.
Etap 5: Złożenie wniosku w KRZ
Pełnomocnik kancelarii składa zaakceptowany wniosek przez system KRZ z własnego konta. Wnosi również opłatę sądową – w sprawach o upadłość konsumencką wynosi ona 30 zł i jest wnoszona przez kancelarię w ramach prowadzenia sprawy.
Po złożeniu wniosku otrzymujesz potwierdzenie z numerem sprawy. Od tego momentu sąd rozpatruje sprawę zwykle 2-4 miesiące w przypadkach prostych (bez majątku) lub dłużej, jeśli jest majątek do likwidacji.
Etap 6: Postępowanie po ogłoszeniu upadłości
Po wydaniu postanowienia o ogłoszeniu upadłości kancelaria reprezentuje Cię w kontakcie z syndykiem. Wszystkie pisma odbierane są w panelu KRZ. Inwentaryzacja majątku, jeśli jest potrzebna, odbywa się w miejscu zamieszkania klienta – nie wymaga podróży.
Plan spłaty wierzycieli lub umorzenie bez planu spłaty następuje zwykle 6 miesięcy do 2 lat od ogłoszenia upadłości w sprawach bez majątku do likwidacji.
5. Bezpieczeństwo i legalność – upadłość online to ten sam proces sądowy
Upadłość konsumencka online nie jest osobną procedurą. To ten sam tryb postępowania sądowego, tylko prowadzony elektronicznie. Wszystkie skutki prawne są identyczne jak w modelu papierowym sprzed 2021 roku.
Co gwarantuje legalność:
- Wniosek wpływa do właściwego sądu rejonowego (wydziału gospodarczego dla spraw upadłościowych)
- Sygnatura akt jest oficjalna i widoczna w KRZ
- Postanowienie sądu ma moc prawną od momentu uprawomocnienia
- Syndyk jest urzędnikiem sądowym z licencją doradcy restrukturyzacyjnego
- Umorzenie zobowiązań jest takie samo jak w trybie tradycyjnym
Co gwarantuje bezpieczeństwo danych?
- Kancelaria KOMI jest administratorem danych osobowych zgodnie z RODO
- Komunikacja w KRZ szyfrowana jest SSL/TLS
- Dane logowania do KRZ chroni Profil Zaufany lub e-Dowód
- Tajemnica zawodowa radcy prawnego/adwokata obejmuje całą komunikację z klientem
- Dokumenty przechowywane są zgodnie z polityką retencji kancelarii
Czego unikać: rozwiązań, które obiecują „upadłość online za 100 zł” lub „bez prawnika w 24 godziny”. Wniosek o upadłość wymaga starannego uzasadnienia i kompletnego wykazu majątku. Według różnych szacunków branżowych ponad 40% wniosków składanych samodzielnie zawiera braki formalne lub merytoryczne i wraca z sądu do uzupełnienia.
6. Kroki: od pierwszego kontaktu do postanowienia sądu
Poniższa oś czasu pokazuje realny przebieg sprawy prowadzonej przez kancelarię KOMI w trybie online. Czasy są orientacyjne i zależą od kompletności dokumentów klienta oraz obciążenia sądu.
| Etap | Czas trwania | Co robi klient | Co robi kancelaria |
|---|---|---|---|
| 1. Pierwszy kontakt | 1 dzień | Wysyła mail lub dzwoni | Umawia bezpłatną konsultację |
| 2. Konsultacja | 30-60 min | Opisuje sytuację | Ocenia szanse, proponuje plan |
| 3. Umowa | 1 dzień | Podpisuje elektronicznie | Przygotowuje umowę i checklistę |
| 4. Dokumenty | 3-14 dni | Wysyła skany mailem | Sprawdza kompletność, dopytuje |
| 5. Wniosek | 36 h – 14 dni | Akceptuje projekt | Przygotowuje wniosek + uzasadnienie |
| 6. Złożenie w KRZ | 1 dzień | Otrzymuje sygnaturę | Składa wniosek, wnosi opłatę 30 zł |
| 7. Postanowienie sądu | 2-4 miesiące | Czeka | Monitoruje status w KRZ |
| 8. Współpraca z syndykiem | 6-24 miesiące | Współpracuje przy inwentaryzacji | Reprezentuje w kontakcie z syndykiem |
| 9. Plan spłaty lub umorzenie | po postępowaniu syndyka | Wykonuje plan, jeśli ustalony | Wnosi pisma procesowe |
Najszybsza ścieżka – upadłość konsumencka bez majątku z umorzeniem bez planu spłaty – zamyka się w 6-12 miesiącach od złożenia wniosku. Sprawy z majątkiem do likwidacji (mieszkanie, samochód, udziały) trwają dłużej.
Najczęstsze pytania o upadłość konsumencką online (FAQ)
Czy muszę przyjeżdżać do Bytomia, żeby skorzystać z usług KOMI?
Nie. Kancelaria Likwidatorzy Długów obsługuje klientów z całej Polski w trybie zdalnym. Konsultacje odbywają się przez telefon lub wideokonferencję, umowa podpisywana jest elektronicznie, dokumenty wysyłasz mailem.
Ile kosztuje upadłość konsumencka online?
Opłata sądowa za złożenie wniosku wynosi 30 zł. Wynagrodzenie kancelarii ustalane jest indywidualnie i zależy od złożoności sprawy – dla standardowych przypadków bez majątku jest niższe niż dla spraw z nieruchomością lub działalnością gospodarczą w historii. Wycenę otrzymasz po bezpłatnej konsultacji.
Czy mogę sam złożyć wniosek przez KRZ bez prawnika?
Tak, system KRZ umożliwia samodzielne złożenie wniosku przez osobę fizyczną. W praktyce wymaga to założenia konta z Profilem Zaufanym, znajomości struktury wniosku i kompletnej dokumentacji. Według danych branżowych ponad 40% wniosków składanych samodzielnie wraca z sądu do uzupełnienia z powodu braków formalnych.
Co jeśli nie mam Profilu Zaufanego?
Jeśli korzystasz z usług kancelarii KOMI, własny Profil Zaufany nie jest konieczny – pełnomocnik składa wniosek na swoim koncie. Jeśli składasz samodzielnie, Profil Zaufany założysz online przez bankowość elektroniczną (najszybsza opcja, kilka minut) lub przez punkt potwierdzający (urząd, ZUS).
Ile trwa cała procedura od złożenia wniosku do umorzenia długów?
W przypadkach bez majątku do likwidacji – od 6 miesięcy do 2 lat. W sprawach z majątkiem (nieruchomość, wartościowe ruchomości) – od 1 roku do 3 lat. Plan spłaty wierzycieli sąd ustala zazwyczaj na 36-84 miesiące, w zależności od oceny stopnia zawinienia dłużnika.
Czy wszystkie długi zostaną umorzone?
Nie. Umorzeniu nie podlegają m.in. alimenty, grzywny orzeczone przez sądy karne, odszkodowania za szkody na osobie i renty z czynów niedozwolonych. Pozostałe zobowiązania mogą zostać umorzone w całości lub po wykonaniu planu spłaty. Szczegóły procedury opisujemy w sekcji upadłość konsumencka.
Zacznij dziś – wystarczy jeden mail
Jeśli zmagasz się z długami i nie wiesz, od czego zacząć, wyślij dokumenty mailem i rozpocznij sprawę jeszcze dziś.
Napisz na: kontakt@likwidatorzydlugow.pl Zadzwoń: +48 510 510 712 (pn-pt, 8:00-16:00)
Pierwsza konsultacja jest bezpłatna i niezobowiązująca. Po niej otrzymasz konkretną wycenę i plan działania dopasowany do Twojej sytuacji.
Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi indywidualnej porady prawnej. Każda sprawa upadłościowa wymaga oceny konkretnego stanu faktycznego. Zapraszamy na bezpłatną konsultacj