Upadłość konsumencka to procedura przewidziana w ustawie – Prawo upadłościowe – która pozwala osobom fizycznym nieprowadzącym działalności gospodarczej na oddłużenie i rozpoczęcie nowego etapu w życiu. Podstawowe zasady tej procedury określają przepisy art. 491¹–491²¹ ustawy.
Kto może ogłosić upadłość konsumencką?
Zgodnie z art. 491¹ ust. 1 Prawa upadłościowego, z wnioskiem o ogłoszenie upadłości konsumenckiej może wystąpić osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, która stała się niewypłacalna.
Do tej grupy należą m.in.:
- osoby zatrudnione na umowę o pracę,
- emeryci i renciści,
- osoby bezrobotne,
- byli przedsiębiorcy – pod warunkiem, że ich działalność została wykreślona z CEIDG (art. 491² ust. 4).
Warunek niewypłacalności
Podstawową przesłanką ogłoszenia upadłości jest niewypłacalność, o której mowa w art. 11 ust. 1 Prawa upadłościowego – oznacza ona utratę zdolności do wykonywania wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Uznaje się, że niewypłacalność występuje, gdy opóźnienia w spłacie przekraczają 3 miesiące (art. 11 ust. 1a).
Od nowelizacji z 24 marca 2020 r. (Dz.U. 2019 poz. 1802) sąd nie oddala wniosku tylko dlatego, że dłużnik doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa – ma to wpływ wyłącznie na ustalenie planu spłaty (art. 491⁴ ust. 2).
Kiedy warto złożyć wniosek o upadłość konsumencką?
Zgodnie z przepisami, wniosek o upadłość konsumencką można złożyć w każdej chwili po spełnieniu przesłanki niewypłacalności. W praktyce zaleca się to zrobić, gdy:
- długów jest więcej niż możliwości ich spłaty w rozsądnym czasie,
- egzekucje komornicze są bezskuteczne (art. 491² ust. 1 pkt 2),
- sytuacja finansowa nie rokuje poprawy,
- dłużnik chce uniknąć dalszego narastania zadłużenia.
Jak wygląda procedura według ustawy?
- Złożenie wniosku – do sądu rejonowego (wydziału upadłościowego) właściwego dla miejsca zamieszkania (art. 19 ust. 1).
- Rozpoznanie przez sąd – weryfikacja przesłanek z art. 491¹ i art. 11 ustawy.
- Ogłoszenie upadłości – sąd wydaje postanowienie, powołuje syndyka (art. 51 ust. 1).
- Postępowanie właściwe – likwidacja majątku i ustalenie planu spłaty (art. 491¹⁵ i nast.).
- Umorzenie zobowiązań – po wykonaniu planu spłaty lub w przypadku trwałej niezdolności do regulowania zobowiązań (art. 491²¹).
Kto i kiedy może złożyć wniosek o upadłość konsumencką? Podsumowanie
Na podstawie Prawa upadłościowego upadłość konsumencka przysługuje każdej osobie fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej, która jest niewypłacalna. Można ją ogłosić w każdym momencie po spełnieniu przesłanek ustawowych, a decyzja o złożeniu wniosku powinna być poprzedzona analizą prawną sytuacji. Dla wielu osób jest to skuteczny sposób na rozpoczęcie nowego etapu życia bez długów.
Potrzebujesz pomocy w ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?
Jeżeli Twoje zadłużenie stało się zbyt duże, aby samodzielnie je spłacić, nie czekaj, aż sytuacja stanie się jeszcze trudniejsza. W Likwidatorzy Długów przeanalizujemy Twoją sytuację, sprawdzimy, czy spełniasz warunki do ogłoszenia upadłości konsumenckiej, przygotujemy wniosek i przeprowadzimy Cię przez cały proces krok po kroku.
Skontaktuj się z nami już dziś i odzyskaj spokój finansowy oraz szansę na nowy start.