Zarówno restrukturyzacja zadłużenia, jak i upadłość konsumencka to popularne rozwiązania dla osób zadłużonych, które nie radzą sobie ze spłatą zobowiązań. Choć mogą wydawać się podobne, różnią się zarówno celem, jak i skutkami prawnymi. Zanim podejmiesz decyzję, która z opcji będzie najlepsza w Twoim przypadku, warto poznać te różnice. Wyjaśniamy je poniżej – z pomocą eksperta ds. oddłużania z Kancelarii Prawnej KOMI.
Ekspert wyjaśnia – co to jest restrukturyzacja zadłużenia?
Restrukturyzacja zadłużenia to próba ugodowego ułożenia się z wierzycielami w taki sposób, by możliwe było dalsze spłacanie długu, ale na lepszych warunkach. Może to obejmować:
- zmniejszenie rat,
- wydłużenie okresu spłaty,
- czasowe zawieszenie egzekucji komorniczej,
- a nawet częściowe umorzenie zadłużenia.
Ekspert z naszej Kancelarii Prawnej KOMI podkreśla:
Restrukturyzacja to forma ochrony przed utratą majątku. Jest idealna dla osób, które jeszcze generują dochód, ale potrzebują czasu lub elastycznych warunków, by stanąć na nogi.
Najczęściej stosuje się ją u osób, które chcą uniknąć bankructwa i mają chociaż częściowe możliwości spłaty.
Na czym polega upadłość konsumencka?
Z kolei upadłość konsumencka to formalne postępowanie sądowe, które prowadzi do całkowitego oddłużenia osoby fizycznej. Jeśli sąd stwierdzi, że nie jesteś w stanie spłacić swoich zobowiązań (np. z powodu utraty pracy, choroby, rozwodu), może ogłosić Twoją upadłość. Od tego momentu:
- zostaje powołany syndyk,
- następuje likwidacja majątku (jeśli taki posiadasz),
- Twoje długi mogą zostać częściowo lub całkowicie umorzone.
Eksperci zaznaczają, że to ostateczność, ale jednocześnie skuteczna droga dla osób, które znalazły się w trwałej niewypłacalności.
Upadłość to ostatnia deska ratunku, ale może być szansą na nowy start – pod warunkiem, że zostanie dobrze przeprowadzona – tłumaczy nasz ekspert.
Kluczowe różnice między restrukturyzacją a upadłością
Podsumujmy najważniejsze różnice, które powinien znać każdy zadłużony:
- Forma prawna: restrukturyzacja może odbywać się polubownie lub w trybie sądowym, upadłość zawsze prowadzi sąd.
- Utrata majątku: w restrukturyzacji zwykle zachowujesz swój majątek; w upadłości syndyk może go sprzedać.
- Skutki dla historii kredytowej: restrukturyzacja mniej szkodzi Twojej zdolności kredytowej niż upadłość.
- Dostępność: restrukturyzacja wymaga przynajmniej częściowej zdolności do spłaty, upadłość – braku możliwości dalszej spłaty.
Co wybrać? Ekspert doradza
Nie każda sytuacja życiowa wymaga od razu ogłoszenia upadłości konsumenckiej. W wielu przypadkach skuteczniejsza i bezpieczniejsza będzie restrukturyzacja zadłużenia. Dlatego zanim podejmiesz decyzję, skonsultuj się z doradcą ds. oddłużania.
Nie warto działać na oślep. Każdy przypadek jest inny, a źle dobrana forma oddłużania może przynieść więcej szkody niż pożytku. Pomagamy naszym klientom przeanalizować ich sytuację i wskazujemy rozwiązania najbardziej dopasowane do ich możliwości” – wyjaśnia specjalista.
Potrzebujesz pomocy? Skontaktuj się z nami!
Jeśli nie radzisz sobie z długami, masz zajęcie komornicze albo grozi Ci utrata mieszkania, nie czekaj, aż będzie za późno. Skorzystaj z bezpłatnej analizy Twojej sytuacji i sprawdź, czy możesz skorzystać z restrukturyzacji lub upadłości konsumenckiej. Odzyskaj spokój i kontrolę nad swoim życiem finansowym. Skontaktuj się z nami już dziś!
FAQ – restrukturyzacja zadłużenia a upadłość konsumencka
Czy mogę skorzystać z restrukturyzacji, jeśli mam już egzekucję komorniczą?
Tak, restrukturyzacja zadłużenia może objąć także osoby, wobec których toczy się egzekucja komornicza. W wielu przypadkach możliwe jest czasowe zawieszenie egzekucji, co daje Ci czas na ułożenie się z wierzycielami i opracowanie realnego planu spłaty.
Czy ogłoszenie upadłości oznacza, że stracę cały majątek?
Nie zawsze. W postępowaniu o upadłość konsumencką majątek może zostać zlikwidowany przez syndyka, ale część przedmiotów wyłączona jest spod egzekucji, np. podstawowe wyposażenie mieszkania. Eksperci z kancelarii doradzą Ci, co dokładnie obejmie postępowanie w Twoim przypadku.
Kiedy lepiej zdecydować się na upadłość zamiast restrukturyzacji?
Upadłość konsumencka to rozwiązanie dla osób, które utraciły całkowitą zdolność do spłaty zobowiązań – np. z powodu choroby, utraty pracy czy rozwodu. Jeśli Twój dochód nie pozwala na żadne raty, warto rozważyć ten wariant. Ekspert prawny pomoże ocenić Twoją realną sytuację.
Czy restrukturyzacja wpłynie na moją zdolność kredytową?
Tak, ale łagodniej niż upadłość konsumencka. Ułożenie się z wierzycielami w ramach restrukturyzacji jest zwykle mniej negatywnie oceniane przez banki, zwłaszcza jeśli plan spłaty jest realizowany terminowo. Z kolei upadłość jest wpisywana do rejestrów i może utrudnić zaciąganie zobowiązań w przyszłości.
Czy mogę sam podjąć decyzję, którą drogę wybrać?
Możesz, ale zdecydowanie lepiej skonsultować to z ekspertem ds. oddłużania. Jak podkreśla nasz specjalista: „Źle dobrana forma oddłużania może pogorszyć Twoją sytuację. Dlatego warto przeanalizować wszystkie opcje z kimś, kto zna przepisy i rynek wierzytelności”.